QUAL O MELHOR ÍNDICE NO FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO: TR, POUPANÇA ou IPCA?
Você sabe qual o melhor índice no financiamento imobiliário: TR, Poupança ou IPCA?
A busca pela compra de imóveis está cada vez mais crescente devido principalmente a queda das taxas de juros.
Se você planeja aproveitar as oportunidades atuais, para comprar um imóvel, é importante conhecer as diferenças entre os índices de correção do financiamento imobiliário.
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O que são Índices Financeiros?
Toda negociação de compra e venda, aluguel ou financiamento imobiliário tem definido um índice financeiro de correção monetária. Isso quer dizer que a parcela de seu financiamento ou aluguel será corrigida usando esse índice.
Esses índices existem para que a parcela de pagamento não fique defasada. Ou seja, o que você vai pagar vai sofrendo reajustes de acordo com esses índices, que são baseados na mudanças econômicas.
Por isso que saber como funciona os índices usados nos financiamento imobiliários, é importante para um bom fechamento de negócio.
Conheça o Índice IPCA
O Índice IPCA é bem utilizado em contratos de compra e venda de imóveis.
IPCA significa Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo.
Isso quer dizer que é um índice que reflete a inflação oficial do país. Ou seja, é um índice baseado nos preços de bens e serviços, além da variação de preços de produtos básicos do Brasil como habitação, educação, transportes, alimentação, entre outros.
O índice IPCA mostra se a média dos preços desses itens baixou, subiu ou ficou estável, no intervalo de 1 mês. Por isso que o IPCA é também uma forma de medir a inflação do país.
Sendo assim, como um financiamento imobiliário é uma dívida paga geralmente a longo prazo, a inflação do país terá impacto direto nas parcelas, se este índice for o utilizado.
Conheça o Índice TR
O Índice TR é também muito usado para corrigir prestações nos contratos de crédito imobiliário.
TR significa Taxa Referencial de Juros.
A TR é uma taxa muito importante e foi estabelecida para ser uma referencia na economia brasileira, além de controlar a inflação.
A TR é também usada para corrigir o FGTS, títulos de capitalização e a poupança.
Como a TR é baseada no SFH – Sistema Financeiro da Habitação, este índice é calculado de acordo com a remuneração dos CBDs, que são os Certificados e Recibos de Depósitos Bancários.
Os reajustes do índice TR estão quase zerados desde 2017 e segundo previsões devem permanecer assim, por um tempo.
Conheça o Índice Poupança
Como o próprio nome diz, alguns bancos brasileiros oferecem linha de financiamento imobiliário com correção pela caderneta de poupança.
Esta é uma modalidade mais nova no mercado imobiliário.
Esta modalidade pode ser usada para a compra de imóveis (novos ou usados), além de reformas e construções.
O cálculo dos juros da poupança é realizado considerando 70% da Selic + mais a variação da TR.
Afinal, Qual o Melhor Índice?
O melhor índice para um financiamento imobiliário, vai depender mais de quando o financiamento for fechado e do perfil do comprador.
Cada taxa tem sua vantagem e sua desvantagem.
Para os contratos que utilizam o Índice TR, a vantagem é que é possível prever o valor das prestações, já que a parcela será muito parecida em todo o período contratado. A parcelas podem ser mais altas, mas o risco de aumentar é menor. Se o comprador tem um emprego sólido e “acha” que vai ficar no mesmo por alguns anos, a TR é uma boa opção, pois acaba tendo menor risco.
Já o Índice IPCA pode ser mais barato no fechamento do contrato e tem a vantagem do comprador poder apresentar uma renda menor para a aprovação do financiamento. Mas apesar disso, como o índice é corrigido de acordo com a inflação, o cenário em muitos anos, pode ser alterado. Se o comprador precisa de juros baixos para o início do financiamento, mesmo com risco do mercado, o IPCA é uma boa alternativa.
Já o Índice Poupança, é bacana para quem planeja um financiamento imobiliário mais a curto prazo, pois é possível aproveitar a baixa de juros atual. Como a Selic está com baixas históricas neste momento da pandemia, o rendimento da poupança fica também baixo, deixando a taxa do financiamento bem atraente. Apesar disso a longo prazo, esse cenário pode mudar.
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